変動金利と固定金利 どっちがいいの？ | 甲子園の不動産売却・買取・住宅購入はセンチュリー21グランクリエーション

変動金利と固定金利　どっちがいいの？

変動金利はこの13年間ほどは横ばいで推移しています。
それどころか、金利の優遇幅は年々大きくなり、今では0.3%台のような「超低金利」で顧客奪い合う競争が激化しています。
各銀行、軒並み超低金利を打ち出しています。

フラット３５（固定金利）の推移を見てみると、近年は上昇傾向にあります。
国が投資家に10年間の投資をお願いする時の金利に合わせて住宅ローンの固定金利は変動します。
この「新発10年物国債」は米国の金融政策の影響を強く受けます。金利上昇が著しい米国の影響を受け、これからも固定金利に関しては一定の上限以内で上昇していく見込みです。

変動金利をいざ上げるとなったとしても、それ自体にも時間がかかるようです。
これまで金利が下がってきた順番としては、まず下のグラフのように基準金利が下がりきってから各銀行による優遇幅が大きくなったものと言えます。金利が上がる順番はこの逆と言えます。

引き下げ幅が小さくなってから基準金利が上がるのがこれから金利が上がる時のステップと考えられます。
引き下げ幅を小さくするのがまず困難で、各銀行とも他行の出方を伺いつつの対応となるので、急な引き上げは考えにくいと言えます。
引き下げ幅が小さくなり切ったら、それから基準金利が上がるという順番になります。
そして、既に借入をしている人は基準金利を基準に返済額の見直しが行われるので、基準金利が上がらない限りは月々の返済額にも変動はありません。
この基準金利の上昇にも５〜１０年かかると考えると、金利が本格的に上がって返済額が大きく変わることになるのは、もう何年先かわからないほどです。

下図のシミュレーションでは、借入額4000万円で最初の5年を0.425%、6年目から1.5%、11年目から2.0%となった場合の変動金利と、全期間固定で1.65%で組んだ場合では、それでも固定金利のほうが約134万円高い結果となりました。